全民反洗錢

共筑安全線?

引言

  提到“洗錢”，很多人仍覺得它是電影里的“遙遠(yuǎn)情節(jié)”，但事實(shí)上，出借一張銀行卡、幫人代收一筆轉(zhuǎn)賬、輕信“高返點(diǎn)兼職”，都可能讓你無意間觸犯刑法，淪為洗錢犯罪的“幫兇”。今天帶大家全面解讀洗錢罪，認(rèn)清各類洗錢陷阱，守住自身合法權(quán)益。

01什么是“洗錢罪”

  洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而實(shí)施的一系列洗白資金的行為。

  簡(jiǎn)單來說，洗錢不是“洗鈔票”，而是把違法所得的“黑錢”，通過各種手段偽裝成合法收入，讓非法資金看似來源正當(dāng)、可自由使用，本質(zhì)上是為上游犯罪掩蓋痕跡、逃避追責(zé)。

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條

  為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

 1. 提供資金賬戶的；

 2. 將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

 3. 通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

 4. 跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

 5. 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

  單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

 兩高司法解釋核心觀點(diǎn)

 聚焦孩子們的核心素養(yǎng)教育，重視聚力學(xué)習(xí)內(nèi)容，明確發(fā)展課堂課程理念，充分落實(shí)靈活開展教育活動(dòng)，全面貫徹國(guó)家的教育方針。

 精準(zhǔn)研學(xué)新方向

 《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理洗錢刑事案件適用法律若干問題的解釋》明確：

 - 無論是幫助他人洗錢（他洗錢）還是自己掩飾、隱瞞自身上游犯罪所得（自洗錢），均構(gòu)成洗錢罪；

 - 認(rèn)定“明知”，結(jié)合資金往來異常、交易方式反常、與上游犯罪人員關(guān)系等綜合判斷，不能以“不知道”簡(jiǎn)單推脫；

 - 洗錢數(shù)額500萬元以上，或多次洗錢、拒不配合追繳導(dǎo)致贓款無法追回等情形，屬于“情節(jié)嚴(yán)重”，加重處罰；

 - 罰金標(biāo)準(zhǔn)明確：五年以下刑期的，罰金1萬元以上；五年以上十年以下刑期的，罰金20萬元以上。

 02典型“洗錢”手段

 一、出借/出售個(gè)人、商戶收款賬戶——最易踩坑的“兼職陷阱”

   不法分子往往以“兼職刷單、代收貨款、走賬返點(diǎn)”等名義，高價(jià)收購(gòu)或借用他人的銀行卡、微信收款碼、支付寶賬戶、商戶經(jīng)營(yíng)碼?？此浦皇恰敖鑲€(gè)賬戶、賺點(diǎn)小錢”，實(shí)際是為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、非法集資的贓款提供流轉(zhuǎn)通道，屬于刑法明確規(guī)定的“提供資金賬戶”。很多小店店主、在校學(xué)生、無業(yè)人員因此涉案，不僅賬戶被凍結(jié)、沒收違法所得，還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

二、虛構(gòu)交易、虛增經(jīng)營(yíng)流水——偽裝合法收入

  不法分子通過注冊(cè)空殼公司、虛構(gòu)買賣合同、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛報(bào)經(jīng)營(yíng)收入等方式，將非法資金混入正常經(jīng)營(yíng)流水，偽裝成公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)、貨款收入。常見場(chǎng)景：利用餐飲、零售、娛樂等現(xiàn)金密集型店鋪，將贓款與合法營(yíng)業(yè)收入混合入賬；通過虛假電商交易、虛假服務(wù)合同，轉(zhuǎn)賬后再回流資金，讓黑錢披上“合法經(jīng)營(yíng)所得”的外衣。

三、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換型洗錢——把現(xiàn)金變成易變現(xiàn)資產(chǎn)

  將大額非法現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為房產(chǎn)、車輛、黃金、珠寶、古玩、理財(cái)產(chǎn)品、虛擬貨幣等易變現(xiàn)、易轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)，規(guī)避資金監(jiān)管，是傳統(tǒng)且高發(fā)的洗錢手段。比如：用贓款全款購(gòu)買房產(chǎn)、豪車，登記在他人名下；大量購(gòu)買黃金、貴金屬等實(shí)物，后續(xù)再變賣套現(xiàn)；通過虛擬貨幣交易、基金理財(cái)?shù)确绞剑鸱仲Y金、轉(zhuǎn)換形態(tài)，掩蓋資金來源。

四、跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)——躲避境內(nèi)資金監(jiān)管

   通過地下錢莊、虛假外貿(mào)交易、違規(guī)分拆購(gòu)匯、假借他人額度等方式，將境內(nèi)非法資金轉(zhuǎn)移至境外，或把境外贓款轉(zhuǎn)回境內(nèi)，屬于刑法明確規(guī)定的“跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”行為。這類洗錢行為多涉及走私、貪污賄賂、電信詐騙跨境團(tuán)伙，手法專業(yè)，普通人若協(xié)助地下錢莊代收代付、跨境轉(zhuǎn)賬，同樣可能會(huì)被認(rèn)定為洗錢共犯。

03新型“洗錢”套路要小心

   除了常見類型，近年來新型洗錢手法不斷出現(xiàn)，隱蔽性更強(qiáng)，大家務(wù)必提高警惕：

直播打賞洗錢

用贓款給主播高額打賞，主播再通過返現(xiàn)、退款等方式將資金回流，偽裝成直播收益；

賭博洗錢

將贓款投入賭場(chǎng)，通過輸贏結(jié)算，把非法資金變成“賭博收益”；

代收代付取現(xiàn)

協(xié)助他人接收不明資金，再按要求取現(xiàn)、轉(zhuǎn)交，俗稱“跑分車手”，是典型的洗錢幫兇行為；

虛擬資產(chǎn)交易

利用NFT、虛擬禮品卡、儲(chǔ)值卡等轉(zhuǎn)換資金，規(guī)避監(jiān)管，屬于司法解釋新增的洗錢方式。

遠(yuǎn)離洗錢守住這幾條底線

1.絕不外借、出售個(gè)人賬戶

銀行卡、微信、支付寶、商戶碼一律不外借、不出售，不幫陌生人代收代轉(zhuǎn)資金，高額返點(diǎn)的“兼職”全是陷阱；

2.警惕異常資金往來

遇到大額不明轉(zhuǎn)賬、頻繁走賬、要求現(xiàn)金交易的情況，務(wù)必核實(shí)對(duì)方身份和資金來源，拒絕配合，及時(shí)報(bào)警；

3.主動(dòng)配合反洗錢監(jiān)管

金融機(jī)構(gòu)的身份核實(shí)、大額交易報(bào)備，是法定反洗錢措施，務(wù)必配合，不弄虛作假；

4.發(fā)現(xiàn)線索及時(shí)舉報(bào)

若發(fā)現(xiàn)身邊有洗錢、跑分、收購(gòu)賬戶等行為，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)、反洗錢監(jiān)測(cè)中心舉報(bào)。